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什么样的重疾险才更好一些?如何比较各家公司重疾险?

作者:admin 发布日期:2021-08-31 关注次数: 二维码分享

目前市场上在售的重疾险有几十种,每家公司的代理人都拍着胸脯说自己公司的产品是好的,到底什么样的重疾险才更好一些呢?其实,重疾险表面上看差不多,但是仔细研究,实际上差别非常大。

其实很少有人能真正回答这个问题,保险公司自己的代理人站在自己公司立场,肯定会说自己公司产品好,因为他们只对自己公司的产品熟悉,对其他公司的产品都是一知半解,所以很难对整个保险市场做一个全方位的客观评判,对于这个问题,大概只有独立客观的第三方保险服务机构可以回答,接下来跟大家分享一下如何比较各家公司重疾险的:

一:比较轻症保障种类(越多越好)

现在的重疾险,不只是保障重疾,也保障轻症疾病,所谓轻症疾病也就是重大疾病前期较轻时的疾病状态,像皮肤癌、原位癌、轻微脑中风、冠状动脉心脏支架植入术、脑动脉瘤、脑血管瘤等,轻症的理赔率是非常高的,是重疾理赔率的好几倍,所以买重疾险第一要比较轻症种类多少,而不是重疾种类多少,轻症种类越多越好。

二:比较轻症赔付次数(越多越好)

因为轻症发生的概率非常高,理赔率也非常高的,是重疾理赔率的好几倍,所以买重疾险第一要比较轻症种类多少,第二要比较赔付次数,有的只赔付一次,有个赔付2次,最多的可赔付5次。

三:比较重疾种类(越多越好)

虽然说重疾理赔案例中,75%是癌症,90%是前25种行业规定的重疾,但是保险毕竟保的是未知的风险,不怕一万,就怕万一,现在不常见的疾病将来也有可能会变成一些常见的疾病,如果在保费相差不大的情况下,肯定要选择保障重疾种类多的。

四:比较观察期长短(越短越好)

有些公司重疾险的观察期是180天,有些是90天,当然90天的更好一些,相当于提前90天拥有了疾病保障,也相当于多保障了90天,我之前有个客户,同时买了一份15万保额华夏人寿的产品,一份15万保额中国人寿的产品,华夏的观察期是90天,中国人寿的观察期180天,结果很不幸的是,客户买保险刚刚满半年后,查出来癌症,结果华夏赔付了15万保额,中国人寿只把保费返还给了客户。

五:比较有无轻症豁免保费功能

被保险人轻症豁免保费,指的是,在交费期内,被保险人发生合同约定的轻症,后期保费自动豁免,这一点非常人性化,特别是年龄稍微大一些的客户,一定要选择自带保费豁免功能的重疾险。

六:比较保障时间长短(越长越好)

年龄越大,风险越高,重疾的发病率也越高,相应的保费也越贵,所以,保障时间一定要越长越好,年轻的时候千万不能图便宜买了一个保障时间很短的重疾险,结果到期了再买重疾险发现买不上了,或者保费太贵了。建议保障时间至少要保障到80岁。

七:比较增值服务

买保险买的不只是是保障,更重要的是后期的服务,最近几年,保险公司为了提高自己产品的竞争力,纷纷推出了多项特色服务,比如:就医绿色通道服务、国际SOS服务、海外就医服务、春雨医生、二次诊疗等服务…特别是就医绿色通道服务,非常实用,每个人都需要……

八:比较年交保费(越便宜越好)

市面上,即使是保障相同的重疾险,保费相差也是很大的,因为每家公司运营成本不同,如果在保障差不多的情况下,保费当然选择一个更便宜的合适。

九:比较豁免保费是否【视同已交】

多数保险公司的豁免功能仅豁免续期保费,但并不非视同已交,视同已交,续期未交的保费若退保同样具有现金价值。

十:想跟大家说一下,各家公司的重疾险都有自己的优势,也有自己的不足,重要的是要选择适合自己的,当然,如果经济条件允许的话,建议做一个产品组合,分开投保,这样可以互相弥补产品不足,还可以同时享受多家公司的服务。

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